智能投顾大赛(投资顾问自己能炒股吗)

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智能投顾大赛(投资顾问自己能炒股吗)2021年12月24日发(作者:钱国梁)

智能投顾来了,传统理财顾问何去何从 智能投顾若要在财富管理领域大放异彩,离不开专业顾问的协同创新。 2014年以来,智能投顾在全球兴起。随着技术的不断成熟与完善,智能投顾从资产管理领域延伸到了财富管理领域。行业里在分析智能投顾时,通常基于资产管理视角,强调智能投顾在定量分析方面的价值,普遍认为智能投顾对传统理财顾问的冲击很大,甚至有替代的可能。 在传统资产管理领域,基于先进技术、科学计算和理性决策的智能投顾对基金经理、研究员的替代性较大。然而,在财富管理领域里,却存在两种答案:一方面,对于只能提供简单信息服务、简单经纪业务的理财顾问来说,智能投顾的出现确实有极强的替代性;另一方面,对于那些具有专业咨询能力并懂得客户经营的理财顾问而言,智能投1 6 __来源网络整理,仅作为学习参考

顾与他们的关系不是替代,而是互补。 人工顾问对智能投顾的二次开发 在智能科技高速发展的今天,智能投顾在资产管理的定量分析上有显著的优势,它提供风险约束条件下最优回报的配置方案,在投资管理方面价值非常大。然而,智能投顾只解决投资管理领域的问题,而投资管理仅是财富管理的一部分。财富管理是财务管理与生活安排高度融合的事项,需要定性与定量统筹管理。智能投顾若要在财富管理领域大放异彩,离不开专业顾问的协同创新。 智能投顾的局限:客户需求的真实性 首先,风险偏好是动态变化的,客户某一时点的风险偏好不一定是其真实的风险偏好。比如,客户某笔资金的属性是可以追求一定的高风险以获取高收益,但由于近期某一事件导致投资心态变得保守,使其风险偏好问卷调查的结果并不真实,由此做了极度保守的配置。 其次,客户想要的不一定是客户需要的。比如,客户想要做一项高收益投资,但根据其家庭、财务、风险偏好等情况,他真正需要的2 6 __来源网络整理,仅作为学习参考

是实现某个理财目标,而实现途径可能是生活保障规划与一项收益相对稳健的投资规划的综合方案。 再次,财富管理中的客户需求难以完全量化,资金投向并不总是根据客户的风险偏好。比如,即使客户的风险偏好是积极型,但他的子女教育金也要进行相对稳健的投资。即使客户投资风格很激进,他的退休养老金也不宜由高风险投资组成。 最后,真实的客户需求和风险偏好有时很难自查,即便当下察觉到了,也可能因为环境、情绪、事态的变化而发生改变。因此,单纯的智能投顾在判别客户风险偏好,探寻真实客户需求方面存在局限性。 人工顾问的协助:洞察需求与投资者教育 在智能投顾运用于财富管理的过程中,需要人工理财顾问的二次开发,这包括两个层面:需求洞察和投资者教育。 首先,生活千人千面。人工理财顾问为客户提供个性规划。在客户选择智能投顾的前期与过程中,专业的人工顾问借助于更生活化的、更多场景的客户沟通,来判断客户类型,以及客户资金属性和适合的 6 __来源网络整理,仅作为学习参考

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发布时间:2021-12-24 10:12:14
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13条评论

  1. 智能投顾的出现确实有极强的替代性;另一方面

  2. 而实现途径可能是生活保障规划与一项收益相对稳健的投资规划的综合方案

  3. 科学计算和理性决策的智能投顾对基金经理

  4. 财富管理是财务管理与生活安排高度融合的事项

  5. 而投资管理仅是财富管理的一部分