康宁定期保险 (儿童买终身重疾险有必要吗)

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康宁定期保险 (儿童买终身重疾险有必要吗)2021年11月2日发(作者:不的成语)

给孩子买重疾险,应该买定期的还是终身的? 最近知乎上有一个话题挺热,那就是「少儿重疾到底有没有必要买终身?」很多人买的第一份保险是因为小孩出生,所以本身就对少儿重疾险格外关注,这不难理解。 孩子是父母的感情寄托,所以,很多宝爸宝妈会纠结: 给小孩子买重疾险,到底是买保到成年2,0岁就行了,还是买终身的好?其实,定期、终身各有各的好。定期的便宜,终身的,终生有保障,可价格也更贵。不过,无论是保定期还是终身,因保单到期,或通货膨胀导致保额的“缩水”,几十年后都会面临需要补充新的保险以强化保障的问题。不是买了一份保险就万事大吉了。 如果钱不多,那我推荐给宝宝买定期,即保到他成年(20-0岁)就够了。 理由有三点: 1.从重疾发生率看,给小朋友买定期的更划算,小孩子买重疾险,相比,不算贵。 原因是相比,小孩得大病的概率也并不高。 保监会在201年发布过《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2006-2010)》。

从上图可以看到,重疾发生率,虽然会随年龄不断增高,但小朋友得重大疾病的几率很低。 这并非说少儿重疾险没必要买了——概率再低,一旦发生,那就是100%,对家庭就可能造成毁灭性的打击。因此,我真正想强调的是:如果某个人发病率很低,那保险公司的保障成本也会低,保费自然贵不到哪去。这就是为什么少儿重疾险,尤其保定期的,卖的很便宜的原因。 以“慧馨安”少儿定期重疾险为例: 0岁男孩,50万保额,保到他0岁,20年缴费,一年就665块 如果保终身,保费会翻几倍。

一年几百块大部分家庭都出得起,几千至上万,很多人可能就望而却步了。只能放弃不买,或压缩大人的保障。很多家庭也确实是大人在裸奔,小朋友则买了一大堆保险。(被戳中的亲们请自觉举手)这样其实很危险,一旦大人出事,整个家庭经济都面临崩塌,此时还要负担小孩高昂的保费,想想都力不从心。所以,小孩子的重疾险,预算不高保定期就够,价格越便宜越好。省下预算去强化大人的保障。 那么第二个问题来了:到底是保额高重要呢还是保得时间长重要呢 重大疾病不是感冒、发烧、肺炎这类普通疾病,看下门诊或住几天院,花个几百或几千就能治好的。而是指癌症、脑膜炎、严重哮喘、重症手足口病这类花销巨大、周期也长的大病。很多父母为了照看小孩,还会辞掉工作,收入也被迫中断。所以重疾险的保额,不仅要能够覆盖费、营养费及后续的康复费用,还应该起到收入补偿的作用(至少支撑父母一方-5年不用工作)。建议不低于50万,这样才能后顾无忧地治病!!因此,保额够用,比保的久更重要——保额够,才能将病治好,才有机会规划之后的人生。 逻辑看着没毛病,可惜忽视了货币是有时间价值的。也就是说,0年前的2000块,和0年后的5000块,看着后者值钱,其实是前者更值钱。这点,很多7、80年代的父母应该能理解。 有的人会问:中途出险,再难买保险怎么办? 那我们就来看一下,只保定期,如0年,期间可能发生的三种情况。 情况一:0岁前一直健康,没有生大病 0岁,此时孩子已经济独立,身体又健康,承担得起买一份未来保额充足的重疾险,并在接下来20年缴费期没太大经济压力。而就算当初父母给他投保终身,0年后,保额也肯定不够覆盖费,那一样得及时加保。 情况二: 0年不幸发生重疾 极少部分人会在0年内发生重疾理赔,不管买终身还是定期,理赔过后再买重疾险的概率都较小。而在理赔前,定期的保费要少于终身。这种情况下,给孩子选定期依然优于终身。 情况三:未发生重疾理赔,但健康有异常 虽未达到重疾标准,可健康恶化可能导致未来投保被加费、除外或拒保。但和情况一一样,买终身和定期未来都需要加保。 如果是拒保,那相当于都无法加保。终身的此时可作为托底保障,但前期也比定期多付出了

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发布时间:2021-11-23 23:10:36
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作者: admin

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7条评论

  1. 还应该起到收入补偿的作用(至少支撑父母一方-5年不用工作)

  2. 这就是为什么少儿重疾险

  3. 以“慧馨安”少儿定期重疾险为例: 0岁男孩