股市口诀涨三不追跌四不压(基金定投口诀)

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股市口诀涨三不追跌四不压(基金定投口诀)2021年12月4日发(作者:万垢)

一、基金定投的基础知识 所谓基金定投是定期定额投资基金的简称,是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的基金产品中,类似于银行的零存整取方式。 定期定额投资基金方法融合了定期存款“零存整缺的观念,并且还有专家免除自己选股的烦恼。只要选择的基金有整体增长,投资人就会获得一个相对平均的收益,不必再为入市的择时问题而苦恼。这种兼具储蓄、理财的投资方式,相当适合年轻、刚入社会的上班族。 选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF。定投最好选择后端付费,同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。 基金有两种收费方式:一是前端收费,默认的就是这种,就是在每月买入时就要按比例交手续费的,增加了定投的成本。赎回时还有0.25-0.5%不等的赎回费。还有一种是后端收费,就是在每月买入时没有手续费,但持有时间要达到基金公司所规定的时间(-10年不等)后再赎回,也没有手续费,长期下来可以省去一笔不少的手续费。所以,定投基金最好选择有后端收费的基金。不是所有的基金都有后端的。 定期定额的优点 第一,定期投资,积少成多。投资者可能每隔一段时间都会有一些闲散资金,通过定期定额投资计划购买基金进行投资增值可以“聚沙成塔”,在不知不觉中积攒一笔不小的财富。 第二,自动扣款,手续简便。只需去基金代销机构办理一次性的手续,今后每期的扣款申购均自动进行。 第三,平均投资,分散风险。定期定额属于中长期的投资方式,每月固定扣款,不管市场涨跌,不用费心选择进场时机,运用长期平均法降低成本。类似银行的零存整取,不论市场行情如何波动,定期买入定额基金;基金净值上扬时,买到较少的单位数,反之,在基金净值下跌时,买到较多的单位数。长期下来,成本及风险自然摊低。 二、基金定投的前提

1、基金定投成功的前提 必须指出的是,长期定投并非在所有市场都能获利。按照上述分析,投资者定投基金的单位成本将低于定投期间基金净值的均值,考虑到长期定投基金存在较大机会成本,定投获利的条件是投资者退出时,基金净值必须明显高于此长期均值。而基金净值明显高于长期均值则意味着基金净值必须是长期上涨的。也就是说,基金定投成功的前提是基金净值必须长期趋势向上。 如果在一个长期下跌的市场,即使定投能不断降低成本,但最终还是无法超过市场下跌的速度。例如,日本股市在1990年以后进入了长期熊市,倘若有日本的投资者定投日经225指数0年,或者20年,或者10年,以2009年2月28日为截止日,结果则分别亏损1.48%、55.15%、 42.45%。 因此,定投必须是在一个长期趋势向上的市场。对于中国股市而言,由于中国经济的高速增长有望长期持续,股市长期看应是震荡上升的趋势,因此基金定投适合于中国市场。 注释:以上定投的假设是以2009年2月28日为截止日往前推10年,20年,0年,并且假定投资者于月初开始投资,每个月投资100元。采用的是复利累积的方式来计算收益率。 2、基金定投适合哪些投资者 A风险偏好低,收益要求不高,追求中长期稳定增值的长期投资者。 B没有精力或能力判断市场短期走势的投资者。 C有持续现金流:投资者每隔一段时间就会有一些闲散资金,且这些资金没有很好的投资渠道。 三、什么样的基金适合定投 “定期定投”原始初衷是要经由平均投资(时间和金额)的观念来消除股市的波动性,降低风险获取投资收益。所以选择的基金若没有上下波动,例如货币型或债券型基金,反而没有机会获得利润,因此选择波动程度稍大的基金。较适合作为“定期定投”投资标地的多为股票型或指数型基金。 从基金类别看,偏债型基金收益一般较稳定,且波动较小,定投收益有限,而偏股型基金波动较大,长期回报高,更适合基金定投。在偏股型基金中,指数

基金是较好的基金定投标的,首先,从长期看,指数基金长期累计收益较高,大部分主动型基金长期看都无法超越指数基金,其次,指数基金由于始终满仓操作,因此波动幅度较大,提供更多低位介入机会。 从过去三年的累计净值增长率来看,指数基金中,深100ETF、中小板ETF排名靠前,而深100ETF的波动幅度更大,因此,深100指数基金较适合作为定期定投标的。 此外,主动型偏股型基金中,一些长期业绩优秀的基金也是基金定投的好标的。以下统计了最近5年累计回报最高的10只基金,尽管这些基金的波动幅度都相对不高(这也正体现出其投资管理能力的优秀),但由于其具有长期高收益的特点,也会使基金定投获得满意的回报。 三、定意事项 在做定投之前首先要做的是选择产品,现在普遍的认识就是只要一提定投大家想到的就是指数基金,其实除了指数基金外,绩优的主动基金也是我们选择的对象,尤其是无大笔资金投资但具长期理财需求的人。因为定投对于这类投资者来讲也意味着强制储蓄,所以稳定的收益也是首要考虑的,那么这类客户可以在基金中尽量挑选业绩长期稳定、基金经理长期稳定的产品来配置,规避业绩波动过大、风头过盛的基金,这样一来,既有利于强制储蓄(风险低),长期来看收益也比较稳定。除此之外,还有几点可作为选择的要素。 第一,考察基金累计净值增长率。基金累计净值增长率=(份额累计净值-单位面值)÷单位面值。例如,某基金目前的份额累计净值为1.18元,单位面值1.00

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发布时间:2021-12-04 21:35:34
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11条评论

  1. 所以稳定的收益也是首要考虑的

  2. 从过去三年的累计净值增长率来看